Experiências máximas de seguro de vida com o Metaverse

Há cinco anos, o setor de seguros precisava urgentemente de inovação. Toda a indústria, seja geral ou seguro de vida, tem sido amplamente baseada no papel.

“Até alguns anos atrás, algumas seguradoras (vida, geral, P&C) pediam para você preencher um formulário físico. Então, é assim que o setor tem sido porque a documentação é uma parte tão essencial”, disse Devian Kavedia, vice-presidente assistente da Max Life Insurance. De subscrição porque muito dinheiro está em jogo se surgirem processos contra a política.”

No entanto, muita coisa mudou nos últimos cinco anos. As seguradoras de todo o país estão aproveitando as novas tecnologias para melhorar as operações, a experiência do cliente e fornecer melhores produtos e serviços. Nesta conversa com Jornal de análise da ÍndiaDevian Kavedia fala sobre a indulgência da Max Life com tecnologias emergentes como AI/ML, blockchain, Metaverse e NFTs para impulsionar os negócios.

O objetivo: a tecnologia está mudando a forma como as empresas operam hoje. Quão avançado é o seguro de vida em termos de benefícios da tecnologia?

DivinoSomos um dos pioneiros na digitalização e criação de ativos digitais para as principais jornadas dos clientes. Foi o mesmo, mesmo quando se trata de adoção de IA/ML. Um dos primeiros modelos criados pela Max Life para determinar o risco de sinistros data de 2014-2015.

Começamos nossa jornada lá e agora, em retrospecto, a maioria de nossos ativos está habilitada digitalmente. Esses ativos têm um módulo de inteligência integrado que pode ser alimentado por IA/aprendizado de máquina ou modelos de inteligência cognitiva – que podem ser em torno de fala, texto ou visão.

É assim que nossas viagens são visualizadas e, agora, também estamos criando o contorno para obter insights de uma perspectiva acionável em tempo real das viagens. Para liderar essa jornada específica, temos unidades separadas em todo o ecossistema Max Life que cuidarão de aspectos de engenharia de dados, operações de ML etc. A AI Works, da qual faço parte, cuida da criação desses ativos inteligentes e inteligentes para a Max Life.

Objetivo: Qual é o seu papel como vice-presidente assistente na Max Life?

Divino: Faço parte desta unidade chamada “Negócios de Inteligência Artificial”, que se preocupa com todas as iniciativas de IA e aprendizado de máquina para Max life. Esta é uma unidade especializada encarregada de garantir que os ativos digitais que criamos sejam inteligentes e ajudem a extrair insights acionáveis.

Eu cuido da configuração, que inclui a liberação de subscrição. Além disso, também cuido do atendimento ao cliente e das iniciativas de pagamento de sinistros. Então, esses são os três pilares em que me dirijo na Max Life.

Como unidade, focamos na solução de problemas de negócios, auxiliando na eficiência e precisão dos processos. A ideia por trás da criação desta unidade especializada é visualizar a “Arte da Probabilidade” e entregar uma solução de “Inteligência Embutida” que visa aprimorar os principais processos de negócios.

Muito do meu trabalho gira em torno do rastreamento de pesquisa e inovação em IA, juntamente com o que está acontecendo no setor, que tipo de novos players estão chegando, o que o ecossistema de startups está fazendo e muito mais. Portanto, o papel é uma combinação de ambos, gerenciar a equipe internamente para encontrar soluções e o papel externo que me leva a explorar coisas novas e futuras no setor para ajudar a Max Life a navegar em sua jornada.

Objetivo: Como a Max Life Insurance usa inteligência artificial/aprendizado de máquina? Como isso ajudou a melhorar as operações em vários níveis. Você pode compartilhar alguns casos de uso?

Divino: Nos últimos quatro anos, vimos um boom na maneira como usamos IA/Machine Learning – a maior parte impulsionada pela pandemia. Desde a sua criação, a ideia tem sido como aproveitar e usar a inteligência artificial e o aprendizado de máquina para aumentar nossos recursos de tomada de decisão. Porque no final do dia estamos em risco de subscrição. Quanto melhor subscrevermos, maiores serão os nossos lucros.

Então, quando uma proposta chega até nós, é feita uma avaliação 360 graus entre os modelos. um dos modelos asa de escudo, que se preocupa com os riscos de mortalidade prematura e fraude. Ele nos informa se o perfil é suscetível de ser fraudulento e também categoriza as propostas em cinco categorias: preocupante, alto risco, médio, baixo e baixo risco. Com essa combinação, a Max Life conseguiu evitar a emissão de apólices arriscadas de INR 700 crore no ano fiscal de 2022.

Em segundo lugar, temos um arquivo sincero suíte perseverança, que nos informa se o cliente tem a possibilidade de parcelar e pagará suas parcelas em dia ou não na hora da renovação. Se um cliente tem uma baixa tendência a pagar o prêmio de renovação especificado, não queremos incluí-lo porque no primeiro ano não ganhamos dinheiro. Portanto, se o cliente não pagar um prêmio pelo segundo ano, perdemos dinheiro. Para nós, é melhor não envolver esses clientes, pois isso não seria bem informado do ponto de vista financeiro.

Além disso, há um carro pacote de assinatura que leva essas duas entradas junto com as entradas do Face Vitality, que é chamado junto com muitos dos bancos de dados do setor que combinamos – como escritórios financeiros e alguns dos outros que construímos, como serviços rurais e urbanos e mapeamento de geocodificação reversa – e combinam-se para formar uma entrada para o mecanismo de subscrição automática que nos informa se devemos ou não garantir uma determinada apólice.

Todos esses conjuntos que discuti são uma combinação de ML/DL e Vision AI. Além disso, também criamos uma solução interna de vibração facial. Muitos clientes das cidades Tier 2 e Tier 3 sofrem de limitações de largura de banda. Então, nós assumimos a responsabilidade e criamos esta solução amigável à largura de banda que fornece resultados de até 92% de precisão.

O objetivo: você pode nos contar um pouco sobre a solução de análise de saúde em tempo real “MediCheck” da Max Life?

Divino: MediCheck é uma das soluções que está muito próxima de todos nós na Max Life porque é a solução número um na indústria. Ele aborda um problema que ninguém foi capaz de resolver.

Medicheck é um Centro de Diagnóstico de Detecção de Fraudes (DC) em tempo real para identificar práticas fraudulentas em centros de diagnóstico usados ​​para realizar exames médicos de clientes. A ferramenta ajuda a identificar fraudes, como relatórios espelhados enviados por qualquer um dos países em desenvolvimento. Além disso, a solução também ajuda a atribuir uma pontuação de saúde calculada estatisticamente no relatório de perfil de sangue recebido e, finalmente, também caracteriza a base das pontuações do centro de diagnóstico para a experiência histórica de DC. Nos últimos seis meses, a solução ajudou a retirar da lista 400 países em desenvolvimento e a redefinir os riscos políticos no valor de INR 1.300 crore.

Descobrimos que cerca de 10% dos centros de diagnóstico estavam enviando uma boa parte de seus registros digitais como registros padrão. O que esses centros de diagnóstico fazem é que às vezes nem mesmo testam uma amostra de sangue e nos enviam um relatório padronizado – criando um risco de algum tipo de não divulgação do lado do cliente ou sendo subscrito por um personagem pseudo-médico.

Agora, nós o implementamos em tempo real; Sempre que acontece um novo exame médico, recebemos um relato de caso. Este formulário funciona e nos diz se devemos ou não fazer este relatório enquanto me entrega o arquivo de saúde do cliente. Também me diz se o perfil de saúde é ruim, médio ou bom.

Como a política está em vigor de dois a três trimestres de uma semana, conseguimos identificar esses casos e, em termos de valor, isso se traduz em INR 1300 crores. Então, isso é evitar riscos.

Objetivo: Como o setor de seguros pode se beneficiar do blockchain?

Divino: Acho que muito do desenvolvimento tecnológico de próximo nível também está centrado em blockchain. porque? Como mencionei, existem alguns problemas – identificar fraudes, por exemplo – que o blockchain pode resolver. Se uma companhia de seguros de vida detecta uma fraude, como as informações são compartilhadas sem adulterar os registros? Essas informações devem ser compartilhadas de forma que não possam ser alteradas. Então é aqui que o blockchain entra em cena.

Alvo: Max Life funciona em algum projeto relacionado ao Metaverse?

Divino: Max Life também investe muito no conceito Metaverse. Pessoalmente, sinto que o atual nível de maturidade que está sendo aproveitado no Metaverso é um pouco estranho. No entanto, uma vez que a tecnologia chegue lá, acho que também abrirá muitos casos de uso para vendas de seguros de vida.

Então, começamos a partir da perspectiva da equipe. Temos uma força de vendas de cerca de 70.000 pessoas, mas a maioria está localizada em locais bastante remotos. Então, como dar a eles a experiência de nossas matrizes? Como eles podem interagir com nossos CXOs? Essa é a ideia de onde começamos.

Isso é muito diferente do que os outros estão fazendo porque todos querem fazer isso para o cliente e sentimos que a tecnologia precisa evoluir para criar uma experiência perfeita para nossos clientes no Metaverse. Para nós, a ideia é realmente começar com as utilidades, relatórios, webcast, testar o conceito aos poucos e levar para o cliente.

Objetivo: Quais são seus pensamentos sobre NFTs quando se trata de seguro?

Divino: Acho que tecnologias como NFTs serão o próximo nível de desenvolvimento para o setor de seguros de vida. Coisas como certidões digitais, certidões de óbito, certidões de vida – como você garante que não sejam adulteradas? NFTs são usados ​​para possuir uma obra de arte ou um ativo subjacente. Agora, podemos estabelecer um seguro para um produto construído para essas coisas?

Digamos que haja um vídeo e eu queira protegê-lo contra roubo/distorção. Isso fará com que muitos novos produtos apareçam. Então, isso é do ponto de vista do produto. Além disso, também do ponto de vista da documentação da política, por que não posso ter um NFT para cada contrato de cliente exclusivo que tenho?

Existem dois casos de uso: proteger NFTs porque eles têm valor intrínseco contra eles e aproveitar NFTs como tecnologia como o próximo salto na jornada digital.

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