Como investir em ações: as melhores maneiras para iniciantes começarem

Investir em ações é uma ótima maneira de construir riqueza, aproveitando o poder de empresas em crescimento. Começar pode ser assustador para muitos iniciantes que desejam entrar no mercado de ações Possíveis ganhos a longo prazomas você pode começar a comprar ações em questão de minutos.

Então, como exatamente você investe em ações? Na verdade, é bastante simples e você tem várias maneiras de fazer isso. Uma das maneiras mais fáceis é abrir uma conta de corretagem online e comprar ações ou fundos de ações. Se você não se sentir confortável com isso, poderá trabalhar com um profissional para gerenciar seu portfólio, geralmente por uma taxa razoável. De qualquer forma, você pode investir em ações online e começar com pouco dinheiro.

Veja como investir em ações e o básico sobre como começar no mercado de ações, mesmo que você não saiba muito sobre investimentos no momento.

Investir em ações: 4 passos fáceis para começar

Quer começar a investir em ações? Aqui está uma lista de verificação de quatro etapas para ajudá-lo a seguir em frente:

  1. Escolha como deseja investir
  2. Abra uma conta de investimento
  3. Decida em que investir
  4. Decida quanto você pode investir – então compre

1. Escolha como deseja investir

Atualmente, você tem tantas opções quando se trata de investir que pode realmente combinar seu estilo de investimento com seu conhecimento e a quantidade de tempo e energia que está disposto a investir. Você pode gastar tanto ou tão pouco tempo quanto quiser no investimento.

Aqui está seu primeiro grande ponto de decisão: como seu dinheiro será administrado?

  • pessoa profissional: A opção Do It For You é uma ótima opção para quem quer passar apenas alguns minutos por ano se preocupando em investir. Também é uma boa opção para aqueles com conhecimento limitado de investimentos.
  • Consultor de automóveis: uma consultor robô É outra poderosa solução “faça por mim” que possui um software automatizado que gerencia seu dinheiro usando o mesmo processo de tomada de decisão que um consultor humano faria – mas a um custo muito menor. Você pode preparar rapidamente um plano de investimento, depois disso tudo o que você precisa fazer é depositar dinheiro e um consultor automatizado faz o resto.
  • autogerenciado: Faça você mesmo é uma ótima opção para quem tem mais conhecimento ou para quem tem tempo para tomar decisões de investimento. Se você deseja localizar suas próprias ações ou fundos, precisará de uma conta de corretagem.

Sua escolha aqui determinará o tipo de conta que você abrirá na próxima etapa.

2. Abrindo uma conta de investimento

Então, que tipo de conta você deseja abrir? Aqui estão suas opções:

Se você quer um profissional para gerenciar seu dinheiro

  • Um consultor financeiro humano pode ajudá-lo a projetar um portfólio de ações e pode auxiliá-lo em outras etapas do planejamento patrimonial, como planejar as despesas da faculdade. Um consultor humano normalmente recebe cerca de 1% de seus ativos anualmente, com um alto investimento mínimo. Uma grande vantagem: um bom consultor humano pode ajudá-lo a manter seu plano financeiro. por aqui Seis dicas para encontrar o melhor consultor – E o que você precisa prestar atenção.
  • Um consultor automatizado pode projetar um portfólio de ações que corresponda ao seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Eles geralmente são mais baratos que um consultor humano, geralmente um quarto do preço ou menos. Além disso, oferece diversos serviços de planejamento que podem ajudá-lo a maximizar seu patrimônio. Revisão bancária dos melhores consultores de bot Eles podem ajudá-lo a escolher o consultor de bot certo para suas necessidades.

O banco também oferece Análises detalhadas dos melhores consultores robóticos Assim, você pode encontrar o conselheiro que atende às suas necessidades.

Se você deseja gerenciar seu próprio dinheiro

  • O corretor online permite comprar ações e muitos outros tipos de investimentos, incluindo títulos, Fundos negociados em bolsa (ETFs)Fundos mútuos, opções e muito mais. Os melhores corretores oferecem comissões gratuitas sobre ações, bem como muita educação e pesquisa sem custo adicional, para que você possa colocar seu jogo em funcionamento rapidamente. Revisão do Bankrate dos melhores corretores para iniciantes Eles podem ajudá-lo a escolher o caminho certo para suas necessidades.

Também fornece taxa bancária Análises detalhadas dos principais corretores online Assim, você pode encontrar um corretor que atenda exatamente às suas necessidades.

Se você for com um consultor automatizado ou uma corretora on-line, poderá abrir sua conta em apenas alguns minutos e começar a investir. Se você escolher um consultor humano, precisará entrevistar alguns candidatos para encontrar o melhor para atender às suas necessidades e mantê-lo no caminho certo.

3. Decida em que investir

O próximo passo é saber em que você quer investir. Esta etapa pode ser assustadora para muitos iniciantes, mas se você escolher um consultor robótico ou um consultor humano, será fácil.

usando um consultor

Se você usa um consultor – seja humano ou robótico – não precisa decidir em que investir. Isso faz parte do valor que esses serviços fornecem. Por exemplo, quando você abre um consultor automatizado, geralmente responde perguntas sobre sua tolerância ao risco e quando precisa do seu dinheiro. Em seguida, o bot advisor criará seu portfólio e escolherá os fundos nos quais investir. Tudo o que você precisa fazer é adicionar fundos à conta e o bot advisor criará sua carteira.

uso de corretagem

Se você estiver usando um corretor, terá que selecionar cada investimento e tomar decisões de negociação. Você pode investir em ações individuais ou fundos de ações, entre muitos outros ativos. Os melhores corretores oferecem pesquisas gratuitas para ajudar nesse processo e oferecem muitos recursos para ajudar os iniciantes.

Se você gerencia seu próprio portfólio, também pode decidir investir ativa ou passivamente. A principal diferença entre os dois é que você decide por quanto tempo quer investir. Os investidores passivos geralmente adotam uma perspectiva de longo prazo, enquanto os investidores ativos costumam negociar com mais frequência. A pesquisa mostrou que Investidores passivos tendem a fazer um trabalho muito melhor do que investidores ativos.

4. Decida quanto você pode investir – então compre

A chave para construir riqueza é adicionar dinheiro à sua conta ao longo do tempo e deixar o poder da composição fazer sua mágica. Isso significa que você precisa reservar dinheiro para investir regularmente em seus planos mensais ou semanais. A boa notícia é que é muito fácil começar.

Quanto você deve investir?

O valor que você investe depende inteiramente do seu orçamento e prazo. Embora você possa investir confortavelmente tudo o que pode pagar, os especialistas recomendam deixar seu dinheiro investido por pelo menos três anos, idealmente cinco anos ou mais, para que você possa enfrentar quaisquer obstáculos do mercado.

Se você não pode se comprometer a manter seu dinheiro investido por pelo menos três anos sem tocá-lo, Considere a criação de um fundo de emergência primeiro. Um fundo de emergência pode evitar que você tenha que sair de um investimento mais cedo, permitindo que você resista a quaisquer flutuações no valor de suas ações.

Quanto você quer começar?

A maioria dos corretores online hoje em dia não tem uma conta mínima (ou a conta mínima é muito baixa), então você pode começar com muito pouco dinheiro. Além disso, muitos corretores permitem que você compre Ações fracionárias e ETFs. Se você não pode comprar uma ação inteira, ainda pode comprar uma parte de uma, para que possa realmente começar com praticamente qualquer quantia.

Também é fácil com os consultores de bot. Poucos têm uma conta mínima e tudo o que você precisa fazer é depositar dinheiro – um consultor automatizado cuida de todo o resto. Configure um depósito automático em sua conta do robo-advisor e você só precisará considerar investir uma vez por ano (na hora do imposto).

Depois de abrir sua conta, deposite dinheiro e comece a investir.

Como você administra seus investimentos?

Você criou uma conta de corretora ou consultor, então agora é a hora de visualizar seu portfólio. Isso é fácil se você estiver usando um consultor humano ou um consultor robótico. Seu orientador fará todo o trabalho duro, gerenciando seu portfólio a longo prazo e mantendo você no plano.

Se você gerencia seu próprio portfólio, terá que tomar decisões de negociação. É hora de vender uma ação ou fundo? O último trimestre do seu investimento foi um sinal para vender ou comprar mais? Se o mercado cair, você compra mais ou vende? Estas são decisões difíceis para investidores novos e antigos.

Se você estiver investindo ativamente, precisará se manter atualizado com as novidades para tomar as melhores decisões.

mais investidores passivos Ela terá menos decisões a tomar, no entanto. Por causa de seu foco de longo prazo, eles geralmente compram em um cronograma regular consistente e não se preocupam muito com movimentos de curto prazo.

Dicas para investidores iniciantes

Se você abriu uma conta de corretagem ou uma conta gerenciada por um consultor, seu comportamento é um dos maiores fatores para seu sucesso e talvez tão importante quanto a ação ou o fundo que você está comprando.

Aqui estão três dicas importantes para iniciantes:

  • Enquanto Hollywood retrata os investidores como comerciantes ativos, você pode ter sucesso – até mesmo vencer a maioria dos investidores – usando uma abordagem passiva de compra e retenção. Uma estratégia: compre regularmente Fundo de Índice S&P 500 Ele contém e mantém as maiores corporações dos EUA.
  • Pode ser útil acompanhar seu portfólio, mas tenha cuidado quando o mercado cair. Você ficará tentado a vender suas ações e se afastar do seu plano de longo prazo, prejudicando seus ganhos de longo prazo para que você possa se sentir seguro hoje. Pense a longo prazo.
  • Para evitar entrar em pânico, pode ser útil examinar seu portfólio apenas em horários específicos (por exemplo, o primeiro do mês) ou apenas no momento do imposto.

Quando você começa a investir, o mundo financeiro pode parecer assustador. Há muito o que aprender. A boa notícia é que você pode avançar no seu próprio ritmo, desenvolver suas habilidades e conhecimentos e, em seguida, seguir em frente quando se sentir confortável e pronto.

As melhores ações para iniciantes

Como um novo investidor, pode ser uma decisão sábia manter as coisas simples e depois expandir à medida que suas habilidades se desenvolvem. Felizmente, os investidores têm uma ótima opção que lhes permite comprar ações de centenas de grandes empresas americanas em um fundo fácil de comprar: o S&P 500 Index Fund. melhores empresas a baixo custo.

O fundo S&P 500 é uma ótima opção porque oferece diversificação e reduz o risco de possuir ações individuais. É uma escolha sólida para investidores – iniciantes a avançados – que não querem perder tempo pensando em investimentos e preferem fazer outra coisa com seu tempo.

Se você deseja expandir além dos fundos de índice e entrar em ações individuais, pode valer a pena investir em Ações “Grande Capital”A maior e mais estável empresa financeiramente. Procure empresas que tenham um histórico de longo prazo de aumento de vendas e lucros, que não tenham muitas dívidas e que estejam negociando com avaliações razoáveis ​​(conforme medido por uma relação preço-lucro ou outro critério de avaliação) Para não comprar ações supervalorizadas.

Perguntas frequentes sobre como investir em ações

Você precisa morar nos EUA para abrir uma conta de corretagem?

Não, os investidores não americanos podem abrir contas de corretagem e investir em empresas americanas, mas podem encontrar alguns obstáculos adicionais ao começar. Os investidores que residem fora dos EUA podem precisar mostrar formas adicionais de identificação para provar sua identidade ao abrir uma conta e pode haver mais formulários além disso para garantir a declaração de impostos adequada. Certifique-se de verificar com seu corretor para obter orientação de investimento ao morar fora do estado.

Quanto dinheiro preciso para começar a investir?

Não muito. A maioria dos corretores online não tem um requisito mínimo de investimento e muitos oferecem investimento parcial para quem começa com pequenas quantias. Você vai querer ter certeza de que o dinheiro que você investe não será necessário para cobrir as despesas normais e pode permanecer investido por pelo menos três anos. Faça algumas economias em fundo de emergência Uma boa ideia antes de começar a investir.

Tenho que pagar impostos sobre o dinheiro que ganho com ações?

Se você mantiver essas ações em uma conta de corretagem, os dividendos e dividendos das ações provavelmente serão tributados. O preço que você paga pelos ganhos de capital dependerá de quanto tempo você manteve o investimento e seu nível de renda. Se você tiver ações em contas com privilégios fiscais, como um Ruth IrãVocê não pagará impostos sobre ganhos ou dividendos, tornando esses veículos ideais para economias de aposentadoria.

mínimo

O melhor de investir hoje em dia é que você tem muitas maneiras de fazê-lo em seus próprios termos, mesmo que não saiba muito no início. Você tem a opção de fazer você mesmo ou ter um especialista para fazer isso por você. Você pode investir em ações ou fundos de ações, Negocie ativamente ou invista passivamente. Seja qual for o método que você escolher, escolha o método de investimento que mais lhe convier e construa sua riqueza.

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