Como começar, onde investir e quanto dinheiro você precisa

“Se você tem dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, pague-as primeiro porque essas economias de juros serão difíceis de superar com ganhos tributáveis ​​de investimento”.

A regra geral é ter pelo menos três meses de gastos na poupança como fundo de emergência antes de começar a investir.

Além disso, as pessoas que economizam para grandes despesas, como uma casa ou férias longas, devem ter cuidado ao investir essa quantia de dinheiro.

“Pode ser tentador investir suas economias para ajudar as coisas ao longo do caminho, mas os mercados de ações são altamente imprevisíveis no curto prazo. Você não quer destruir uma casa, carro ou férias dos sonhos porque algo aconteceu do outro lado do o mundo”, diz Cardoso.

“Você deve investir por pelo menos cinco anos para ajudar a se defender contra a volatilidade do mercado de ações.”

94% dos australianos de 24 a 39 anos economizam dinheiro, de acordo com a CommSec. Les Hewitt

Quanto dinheiro preciso para começar a investir?

Os investidores podem tecnicamente começar a investir com mudança excedente Completando aplicativos de investimento como Raiz e nave espacial.

Os investidores que usam os aplicativos podem escolher o valor de arredondamento, como $ 5. Então, quando você faz uma compra – digamos $ 3,50 café – a diferença entre o valor da compra e o arredondamento é investido, neste caso $ 1,50.

No entanto, esta pode não ser a escolha certa para pessoas que planejam investir grandes somas de dinheiro, defensores da educação financeira e Desfaça seu dinheiro Diz a autora Melissa Brown.

“Você quer ter certeza de que qualquer corretagem que você pague por cada investimento não seja consumida por taxas. ASX sugere [a starting investment sum of] US$ 2.000, mas com taxas mais baixas no aplicativo, você pode considerar US$ 500.”

E se os investidores planejam investir uma quantia significativa de dinheiro, pode valer a pena conversar com um profissional, acrescenta Gianna Thompson, consultora financeira sênior da Fitzpatricks Private Wealth.

“É quando pagar por aconselhamento financeiro se torna mais valioso”, diz ela.

O cliente médio recomendado tem $ 785.205 em fundos sob gestão, de acordo com Relatório de cenário de consultoria financeira de 2022 da Advisor Ratings Lançado em abril.

Investir no mercado de ações online nunca foi tão fácil. istock

Como escolho a plataforma de investimento?

As três principais áreas em que as plataformas diferem são os tipos de investimentos oferecidos, as taxas que cobram e se os investimentos são mantidos em nome do investidor.

Por exemplo, algumas plataformas simples voltadas para novos investidores no mercado de ações, como CommSec Pocket e Spaceship, oferecem apenas fundos negociados em bolsa (chegaremos a isso em breve).

Também vale a pena considerar os mercados em que deseja investir e os custos associados a eles. Geralmente é mais barato acessar o mercado dos EUA do que o mercado australiano por várias razões técnicas. Por exemplo, o Stake não cobra corretagem em negociações nos EUA e negociações ASX de $ 3 – geralmente entre as mais baixas disponíveis.

“Para alguns, ter tudo em um só lugar e usar a plataforma de negociação de ações do banco [like CommSec or NABTrade] Torna a vida mais fácil e segura para eles, diz Cardoso.

“No entanto, graças à facilidade de aplicações e tecnologia, há uma série de concorrentes modernos que oferecem simplicidade com um ambiente mais amigável e negócios mais baratos.”

No que diz respeito à estrutura de propriedade dos investimentos, algumas plataformas contam com o patrocínio do CHESS (Clearing House Electronic Sub-Registration System), o que significa que os investimentos são feitos em nome dos investidores. Isso significa que os investidores podem transferir investimentos de uma corretora ou plataforma para outra.

Os principais corretores online, como Commsec e NABTrade, oferecem ações patrocinadas pela CHESS.

No entanto, outras plataformas não são patrocinadas pelo CHESS, o que significa que essas plataformas possuem os investimentos em nome do investidor.

As plataformas geralmente oferecem ações não patrocinadas pelo CHESS em lances para reduzir os custos de negociação e possivelmente oferecer uma seleção maior de ativos para investimento.

No entanto, uma preocupação é que, se persistirem as plataformas que oferecem um modelo não-CHESS ou trustee, a propriedade das ações dos investidores não está bem definida.

A outra opção é se envolver com um consultor financeiro, que o ajudará a decidir em que deseja investir e executar as negociações em seu nome.

Os consultores financeiros geralmente ajudam os clientes a tomar decisões sobre planejamento de aposentadoria, investimentos, aposentadoria, impostos e orçamentos. A ideia é que o consultor seja mais ou menos responsável por todos os aspectos da saúde financeira de seus clientes.

Cabe ao cliente a experiência de seu consultor, e ele pode simplesmente optar por aceitar conselhos e realizar seus próprios negócios, se preferir.

Os investidores também podem optar por negociar com um corretor de ações completo, que o aconselhará sobre a compra e venda de ações e adaptará os planos de investimento às suas necessidades. Corretores de serviço completo incluem Bell Potter, UBS e Morgan Stanley Wealth Management.

Quais são as taxas nas diferentes plataformas?

Algumas plataformas e corretoras cobram uma taxa percentual, enquanto outras cobram uma taxa de corretagem para negociação de ações.

Por exemplo, os usuários do CommSec que fizerem negócios online com uma conta de investimento vinculada pagarão US$ 10 para negócios de até US$ 1.000, US$ 19,95 para negócios entre US$ 1.000 e US$ 10.000 e US$ 29,95 para negócios entre US$ 10.000 e US$ 25.000.

Quando os usuários começarem a fazer negócios com valor superior a US$ 25.000, serão cobrados 0,12%.

Seu produto irmão, CommSec Pocket, oferece apenas uma pequena seleção de ETFs. No entanto, é mais barato usar para negociações menores, com negociações chegando a US$ 1.000 com uma taxa de US$ 2, antes de mudar para uma taxa de 0,2% para negociações maiores.

Outros ainda, como Spaceship e Raiz, cobram uma mensalidade. Nave espacial cobra US $ 2,50 por mês Enquanto Raiz cobra entre $ 3,50 e $ 4,50.

Vários tipos de plataformas de investimento para escolher

  • Se você deseja começar com uma pequena quantia de dinheiro e sem muito barulho, existem muitos aplicativos de pequeno investimento no mercado que você pode experimentar. Estes incluem Raiz, Spaceship e CommSec Pocket.
  • Para pessoas que gostam de ser um pouco mais desfavorecidas e deixar o mercado fazer o trabalho em vez de escolher ações, robôs como Stockspot pedirão aos clientes que preencham pesquisas para preencher seus perfis de investidores, antes de usar algoritmos para reunir portfólios de ETF com base nisso. perfil do cliente.
  • Se você se sentir confortável em investir quantias maiores e escolher seus próprios investimentos sem orientação, tente usar um investimento online ou plataforma de negociação. CommBank, NAB e Westpac têm suas próprias plataformas de investimento – CommSec, NABTrade e Westpac Share Trading, enquanto o ANZ foi recentemente adquirido pela CMC Markets. Saxo Markets, IG Markets e Selfwealth são alguns dos maiores corretores de investimento. Stake e Superhero também são plataformas de investimento populares que permitem acesso a ações australianas e americanas.
  • você pode encontrar Lista de corretores na Austrália aqui.

A Raiz também aplica uma taxa de 0,275% para carteiras padrão acima de US$ 15.000 e para carteiras personalizadas acima de US$ 20.000.

Algumas plataformas, como a eToro, cobram taxas de inatividade para contas inativas há mais de um ano. O eToro cobra uma taxa de $ 10 por mês de inatividade após um ano.

As taxas para contratar um consultor financeiro variam de US$ 800 a US$ 12.000, mas os clientes que recebem aconselhamento contínuo pagam uma taxa média anual de US$ 3.529, de acordo com outro Avaliações do consultor Relatório.

Além disso, obter uma declaração de aconselhamento inicial como novo cliente custa em média US$ 2.671 em 2019.

Os consultores também podem cobrar taxas pela implementação de consultoria (por exemplo, abertura de contas e negociações), taxas pela revisão dos planos financeiros dos clientes e taxas da plataforma de investimento. Eles também podem cobrar uma taxa fixa por hora para responder a perguntas não incluídas em seus Serviços de Aconselhamento Contínuo.

Eles podem cobrar uma taxa percentual com base no valor total dos ativos na carteira ou cobrar uma taxa com base no desempenho dos investimentos que fazem em nome dos clientes.

Os corretores de ações de serviço completo tendem a cobrar taxas de corretagem que variam de US $ 70 a US $ 200 por negociação. No entanto, às vezes depende de uma porcentagem da transação e outras vezes pode ser uma taxa fixa.

Em geral, quanto maior a transação, menor a taxa percentual, de modo que os corretores de bolsa de serviço completo geralmente são uma opção melhor para pessoas que investem mais dinheiro.

O que são ETFs e como posso investir neles?

Uma maneira eficaz e simples de se abrir para o mercado de ações é investir em ETFs – fundos negociados em bolsa.

Um ETF é um produto de investimento que permite aos investidores acessar um grupo de ações que geralmente seguem um índice ou um tópico.

Por exemplo, o gestor de investimentos oferece um ETF BlackRock com o nome iShares Core S&P/ASX 200 ETF ou IOZ. Este ETF acompanha o índice ASX200, fornecendo exposição às 200 maiores empresas listadas na Austrália que compõem o índice.

Da mesma forma, a ETF Securities oferece um ETF que oferece ampla exposição a empresas na área de tecnologia de baterias e lítio, com o símbolo ACDC.

O grande fascínio por trás do investimento em ETFs é que eles fornecem acesso a uma ampla gama de ações: se uma empresa falir, o ETF mais amplo ainda se sairá razoavelmente bem.

Espera-se que os ETFs australianos gerenciem US$ 180 bilhões até o final de 2022. Yerevan Delanchian.

Os ETFs são fáceis de investir e a maioria das plataformas de investimento oferece ETFs. Pode ser comprado e vendido durante o horário de negociação da bolsa de valores, usando o mesmo processo pelo qual você pode comprar ou vender ações.

No entanto, como em qualquer investimento, não é isento de riscos. Por exemplo, um ETF que rastreia um tópico específico pode não ter um bom desempenho se esse setor estiver passando por um período difícil.

Os investidores também precisam ter certeza de que entendem em que seus ETFs favoritos estão realmente investindo.

A invasão russa da Ucrânia levantou questões sobre ETFs que rastrearam empresas em mercados emergentes, incluindo a Rússia.

O que você precisa lembrar sobre ETFs

  • Os ETFs são uma maneira popular para os investidores obterem diversificação instantânea em um único índice ou assunto sem ter que gastar muito tempo e dinheiro fazendo negócios.
  • Certifique-se de entender os investimentos que o ETF detém. Por exemplo, alguns investidores ficaram chocados ao perceber que seus ETFs de mercados emergentes tinham exposição a empresas russas. ETFs temáticos, como ETFs ambientais ou tecnologia financeira, também exigem escrutínio, pois alguns desses fundos usam definições vagas para incluir empresas que podem não se encaixar no projeto, mas geram retornos maiores.
  • Cuidado ao confiar em apenas uma instituição de treinamento. Se ela estiver exposta a um determinado assunto e esse setor estiver sofrendo, sua carteira de investimentos também sofrerá.

Como as taxas podem atrapalhar ou atrapalhar seu investimento

Vale a pena entender o impacto que as taxas de investimento podem ter na carteira.

Podcasters EquityMates, Alec Renehan e Bryce Lesky fornecem um exemplo em seu livro Comece a investir.

Considere um investidor que coloca $ 100 em um fundo que cobra uma taxa de 1%. Se esse fundo rendesse 10%, o investidor teria acrescentado US$ 10 a US$ 100, deixando US$ 110. Quando esse fundo recebe sua taxa de 1%, isso seria US$ 1,10 de US$ 110, então o investidor terminaria com US$ 108,90.

Um ano depois, o fundo faturou mais 10%, adicionando US$ 10,89. O investidor agora tem $ 119,79. O fundo cobra uma taxa de 1%, ou US$ 1,19. O investidor agora tem $ 118,60.

Com o tempo, ele se soma. Na verdade, alguém que coloca US$ 1.000 em um produto sem taxas e retorna 10% ao ano, após 40 anos, receberá US$ 45.259.

Se fossem cobrados 1%, teriam $ 30.277, e se fossem cobrados 2%, teriam $ 20172.

“Essa diferença de 40 anos é um grande motivo para manter as taxas no mínimo. No longo prazo, pode fazer uma enorme diferença”, dizem Lesky e Renhan.

“Essencialmente, quaisquer que sejam as taxas que você pague, você precisa compensar os retornos adicionais do investimento. Se você deseja obter retornos semelhantes de duas opções diferentes, [then] A melhor opção é aquela com taxas mais baixas.”

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