Melhores investimentos com juros compostos | Banco

Você já ouviu falar sobre isso com bastante frequência, provavelmente quando Escolhendo um investimento 401(k)Os juros compostos são provavelmente a estratégia de investimento mais inteligente que se pode adotar, independentemente do que eles estão realmente investindo. O nome do jogo de juros compostos é o tempo, e quanto mais você tiver, maior será o retorno. Isso significa que, se você é um investidor de curto prazo ou está procurando permanecer principalmente líquido, essa estratégia provavelmente não será adequada para você.

O que é juros compostos?

Os juros compostos são os juros que você ganha sobre os juros. Em suma, você faz um investimento inicial e obtém uma certa taxa de retorno no primeiro ano que dobra ano a ano, dependendo da taxa de juros recebida.

Digamos que você invista $ 100 e obtenha 7 por cento Taxa de Retorno em seu primeiro ano. Os juros ainda não foram compostos, pois você está na fase inicial de investimento.

Mas então, durante o segundo ano, obtenha mais 7% de retorno sobre o mesmo investimento. Isso significa que seus $ 100 originais crescem da seguinte forma:

Ano 1: $ 100 x 1,07 = $ 107

Ano 2: $ 107 x 1,07 = $ 114,49

$ 0,49 é o juro composto ganho do ano um ao segundo, uma vez que são juros ganhos sobre os $ 7 em juros ganhos após o ano um. $ 7 ganhos no primeiro ano é um pequeno benefício. Depois que esses juros iniciais simples são ganhos, os juros começam a acumular, o que é conhecido como juros compostos.

Isso pode não parecer muito, mas os juros compostos realmente decolam nas contas de investimento de longo prazo.

Para fins de exemplo, vamos supor uma conta com saldo de $ 20.000 e um retorno médio de 7 por cento (10 por cento é o retorno médio histórico de Standard & Poor’s 500 Desde a sua criação, e 7 por cento podem ser considerados relativamente conservadores).

Ano 1: $ 20.000 x 1,07 = $ 21.400

Ano 2: $ 21.400 x 1,07 = $ 22.898

Em dois anos, você terá ganho cerca de US$ 3.000 com juros compostos de US$ 98 – simplesmente por mantê-lo investido.

Usando a regra de 72 para estimar quando seu dinheiro vai dobrar

Ao longo da vida, você pode dobrar ou triplicar seu investimento ou “alcançar a lua”. Uma ferramenta fácil para estimar isso é Artigo 72, que é um cálculo que estima o número de anos que levará para o seu dinheiro dobrar a uma determinada taxa de retorno. Divida o cálculo por 72 pela taxa de retorno assumida para estimar o número de anos que levará Dobre seu investimento.

No exemplo acima, supondo um retorno de 7%, você pode calcular que 72/7 = 10,28, então levará cerca de 10 anos para dobrar seu investimento.

Para maximizar essa estratégia, é importante ter em mente que consistência – e coragem – são fundamentais. A taxa de retorno é uma média assumida ao longo de décadas, o que significa que a estratégia vencedora experimentará muitas quedas e picos econômicos que os investidores precisarão superar.

Os melhores investimentos em juros compostos

Para aproveitar a magia dos juros compostos, aqui estão alguns dos melhores investimentos:

Certificados de Depósito (CD)

Se você é um investidor iniciante e deseja começar a aproveitar os juros compostos imediatamente com o menor risco possível, métodos de poupança como CDs e contas de poupança são o caminho a seguir. CD São instrumentos emitidos por bancos que exigem um depósito mínimo e pagam juros em intervalos regulares.

Os fundos são vinculados até que o CD atinja o vencimento, a menos que você pague uma multa por saque antecipado, mas normalmente pagará uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança normal. CDs de instituições on-line e cooperativas de crédito tendem a pagar os preços mais altos. O prazo de um CD varia, muitas vezes de três meses a cinco anos. Quando o CD amadurecer, você terá acesso total ao seu dinheiro. Se você precisar do dinheiro mais cedo, pode selecionar um CD de curto prazo para lhe dar um pouco mais de juros do que se estivesse em uma conta corrente.

Contas de poupança de alto rendimento

Contas de poupança de alto rendimento Eles geralmente não exigem um saldo mínimo (ou muito baixo) e uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança típica.

Com o aumento das taxas de juros e inflação, o dinheiro em uma conta que não rende juros é dinheiro desperdiçado. Uma das principais vantagens das contas de poupança de alto rendimento é que você acumula juros enquanto ainda tem seguro FDIC (até US $ 250.000 por conta) para uma conta de poupança tradicional. Ao contrário da maioria das contas de poupança tradicionais, pode ser necessário manter um certo saldo mínimo para receber a taxa de juros anunciada. Portanto, você precisará selecionar uma conta dentro das restrições que funcionam para você.

Embora os CDs e as contas de poupança de alto rendimento geralmente paguem mais do que colocar seu dinheiro em uma conta de poupança tradicional, eles terão dificuldades. acompanhar a inflação. para o propósito de Fique atento aos preços mais altosO investidor provavelmente precisará considerar opções mais robustas.

Títulos e fundos de títulos

títulos Geralmente é visto como um bom multiplicador de investimentos. São basicamente empréstimos que se dá a um credor, seja ele uma empresa ou uma entidade governamental. Essa entidade ou empresa concorda em dar um retorno específico em troca da compra da dívida pelo investidor.

Lembre-se de que você precisará reinvestir os juros pagos no título para dobrar os juros. Fundos de títulos Os juros compostos também podem ser acumulados, mas precisam ser definidos para reinvestir automaticamente os juros.

Os títulos terão níveis variados de risco. Títulos corporativos de longo prazo É mais arriscado, mas oferece retornos mais altos, enquanto Tesouros dos EUA É considerado um dos investimentos mais seguros que você pode fazer, pois é apoiado pela plena fé e crédito do governo dos EUA.

Os títulos podem ser benéficos para um investidor que deseja manter um investimento a longo prazo, mas podem ser mais arriscados em comparação com CDs e contas de poupança de alto rendimento. Isso porque o preço de um título pode flutuar durante sua vida. À medida que as taxas de juros prevalecentes aumentam, os preços atuais dos títulos de taxa fixa podem cair. Por outro lado, se os preços caírem, o preço do título aumentará. Independentemente do que acontecer nesse meio tempo, quando o título vencer, ele retornará seu valor de face aos investidores.

contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário são contas com juros semelhantes às contas de poupança. Ao contrário das contas de poupança e CD de maior rendimento, que também pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, as contas do mercado monetário geralmente permitem a emissão de cheques e privilégios de cartão de débito. Eles permitem acesso fácil aos seus ativos enquanto ganham juros um pouco mais altos do que se você estivesse em uma conta poupança normal.

Investimentos que podem dobrar seu dinheiro um pouco mais rápido

Com as baixas taxas de juros atuais, geralmente é difícil conciliá-lo com investimentos apenas com juros, mas os investidores também podem aproveitar a composição investindo em investimentos de alto rendimento e reinvestindo os lucros.

Dividendo

Enquanto as ações de longo prazo por si só são um bom investimento de crescimento composto, os rendimentos de dividendos são ainda melhores. As ações de dividendos são um sucesso, pois o ativo subjacente pode continuar a aumentar em valor à medida que os dividendos são pagos e esse investimento pode gerar um crescimento composto se os pagamentos forem reinvestidos.

Se você está procurando receita de dividendos, você pode dar uma olhada em um grupo de ações conhecido comoAristocratas Distribuídos. Este grupo de empresas do S&P 500 aumentou seu dividendo por ação por pelo menos 25 anos consecutivos. Algumas das empresas nesta lista incluem Coca-Cola, Walmart e IBM. dobrando a renda No longo prazo, ações de dividendos e aristocratas de dividendos são um bom caminho a percorrer.

Tenha em mente que essas empresas também tendem a ser mais estáveis ​​e menos voláteis, então elas podem não oferecer tanto potencial para grandes retornos quanto as ações de maior crescimento.

Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)

fundos de investimento imobiliário Uma ótima maneira de diversificar seu portfólio com Investir em imóveis sem ter que comprar o imóvel diretamente. Os REITs pagam pelo menos 90% de sua renda tributável aos seus acionistas na forma de dividendos a cada ano. Tal como acontece com outras ações de dividendos, os investidores devem reinvestir seus pagamentos para aproveitar os benefícios da acumulação ao longo do tempo.

Os investidores de REIT precisarão perceber que esses investimentos são muito diferentes de uma conta poupança ou CD. Os REITs são sensíveis às flutuações das taxas de juros, que afetam o mercado imobiliário de forma desproporcional em relação a outros ativos. E, ao contrário de produtos bancários muito seguros, o preço dos REITs pode subir e descer ao longo do tempo.

mínimo

Investimentos de juros compostos menos arriscados, como CDs e contas de poupança, serão opções mais seguras, mas provavelmente trarão um retorno menor. Opções como REITs e ações de dividendos podem obter um retorno maior com dividendos reinvestidos, mas exigem uma maior tolerância ao risco para enfrentar os altos e baixos do mercado de ações. A coisa mais importante a lembrar é que a instalação não acontecerá de forma eficiente sem um longo horizonte de tempo.

Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar sua própria pesquisa independente sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho de produtos de investimento passados ​​não garante aumentos de preços futuros.

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