Exclusivo: ‘De-hyping the Metaverse’ – Jieke Pan, Mobiquity in ‘The Fintech Magazine Issue 26’

Jieke Pan, CTO e vice-presidente de engenharia da Mobikitti Leve em conta o que os bancos estão fazendo agora e o que eles devem fazer para colher os benefícios do mundo virtual

Em 26 de junho de 2000, o primeiro rascunho do genoma humano foi divulgado ao mundo. Sete anos depois, em 29 de junho de 2007, o iPhone foi revelado. Embora ambos os eventos tenham prometido mudar nossas vidas, provavelmente é justo dizer que, até agora, apenas o smartphone entregou isso para a maioria de nós.

Até agora, não está claro se a renomeação de Meta do Facebook em 9 de junho de 2021 estará mais próxima de nossa experiência com genômica ou um smartphone. No entanto, isso levou muitos de nós a questionar o que o metaverso realmente é. O interesse pela tecnologia surgiu no evento Facebook Connect em outubro do ano passado, quando a empresa delineou sua visão para o metaverso como o sucessor natural da internet móvel – um verdadeiro conjunto de espaços digitais interconectados que permitem fazer coisas que você não faria em o mundo físico.”

Após este anúncio, esperava-se que o mercado metaverso chegasse a US$ 800 bilhões até 2024. Isso é o hype ou a substância? O metaverso é apenas mais uma tentativa de recriar as mesmas tecnologias que falharam quando foram lançadas por meio do Second Life?

Talvez devêssemos começar analisando o que é o metaverso (e o que não é). Em Navigating The Metaverse, Tommaso di Bartolo, da UC Berkeley, fornece um bom resumo. Ele a define como “a próxima geração de engajamento do consumidor: uma experiência imersiva com uma economia autossustentável e orientada para a comunidade em seu centro”. É uma nova realidade digital para os consumidores, permitindo a criação de valor compartilhado: construir empatia pelas marcas tornando-se parte do produto.

“A única maneira de as tecnologias terem sucesso no setor bancário é se elas se tornarem um componente central do conjunto de tecnologia de serviços financeiros.”

Dada a natureza emergente da tecnologia, há comparações compreensíveis com os primórdios da internet. Para cada Jamie Dimon, que afirmou que o metaverso representou uma oportunidade de US$ 1 trilhão, já que o JPMorgan Chase se tornou o primeiro grande banco a desenvolver uma presença, há um cético do mercado. Na verdade, apesar de toda a conversa sobre engajamento do consumidor, uma pesquisa de fevereiro de 2022 descobriu que cerca de metade dos americanos nem sabe o que é.

No entanto, uma pesquisa recente da Mobiquity descobriu que 75% dos bancos nos EUA e mais da metade (56%) no Reino Unido estão ativamente envolvidos em tecnologias de metaverso. Talvez seja compreensível que os grandes bancos sejam mais ativos do que as pequenas empresas, pois a maioria acredita que o metaverso os ajudará a alcançar seus clientes. O JPMorgan foi o primeiro de seu tipo com o Onyx Lounge, que foi lançado para fornecer uma demonstração prática do tipo de benefícios que a tecnologia pode oferecer. Em seu relatório, Opportunities in the Metaverse, a empresa delineou sua previsão de que o metaverso “provavelmente se infiltrará em todos os setores de alguma forma nos próximos anos …

Como resultado, estamos vendo empresas de todas as formas e tamanhos entrando no metaverso de várias maneiras, incluindo nomes conhecidos como Walmart, Nike, Gap, Verizon, Hulu, PWC, Adidas, Atari e muito mais. Líderes de negócios e conselhos de administração em todo o mundo agora estão se perguntando: “Qual é a minha estratégia em dificuldades?” Para o Bank of America, a realidade virtual deve ser usada como parte de seu treinamento, com o objetivo de fornecer a mais de 50.000 funcionários uma plataforma para praticar uma ampla variedade de interações simuladas com os clientes.

“A realidade virtual (VR) é muito eficaz para ajudar os colegas de equipe a desenvolver e reter novas habilidades e é uma das muitas maneiras de usar a tecnologia para apoiar a mobilidade interna e fornecer as melhores oportunidades de aprendizado da categoria”, diz a empresa.

O banco francês BNP Paribas tem sido um defensor de serviços baseados em realidade virtual, e suas primeiras incursões no metaverso vieram por meio de algo que ele chama de WIRED (Wearable Real Estate Dataroom). Este é um gêmeo digital que fornece uma réplica exata de uma cidade real, permitindo que a empresa observe como as cidades estão evoluindo. Por exemplo, o WIRED permitirá que os usuários explorem diferentes bairros europeus, completos com dados qualificados para cada local.

“Os negócios estão mudando, a tecnologia sustenta a transformação e a Wired é um excelente exemplo. Essa ferramenta imersiva nos permitirá responder melhor às perguntas e necessidades de nossos clientes”, explica Eric Seyes, vice-diretor administrativo do BNP Paribas Real Estate Transaction.

Enquanto isso, o banco britânico HSBC fez seu primeiro movimento no metaverso através da comunidade virtual Sandbox. O grupo de serviços financeiros comprou um terreno virtual no Sandbox que a empresa usará para interagir com os usuários na plataforma. Em última análise, o HSBC acredita que o metaverso acabará se tornando a principal maneira de interagir com a empresa na era da Web 3.0, abrindo uma ampla gama de novas oportunidades de experiência do cliente como resultado.

Um componente essencial do TECH STACK

Como mostra a pesquisa da ETH Zurich, casos de uso como esse geralmente podem ser críticos para nos ajudar a entender a nova tecnologia, mas a variedade de aplicativos testados pelos bancos sugere que nenhum “aplicativo matador” foi encontrado para ajudar. cauteloso entre nós para seguir. O silêncio sem dúvida sinalizará o enorme furor que cercou o Second Life, já que os defensores pediram às empresas que montassem showrooms virtuais para interagir com os consumidores nesta nova plataforma empolgante, apenas para deixar de dominar e oferecer um retorno ruim sobre eles. investimentos.

A única maneira de as tecnologias do metaverso terem sucesso no setor bancário é se elas se tornarem um componente central do conjunto de tecnologia de serviços financeiros. Já vimos a tecnologia em nuvem chegar a esse estágio e agora é parte essencial dos sistemas de TI da maioria das empresas financeiras. Mas permanece incerto se o metaverso chegará perto de replicar esse nível de transformação.

Talvez isso explique por que as incursões iniciais da tecnologia pelos grandes bancos estão no nível de aplicação, não no nível de sistemas. Em outras palavras, eles começaram sua jornada no metaverso fazendo o que já fazem de uma maneira um pouco diferente, em vez de usar a tecnologia para mudar fundamentalmente a maneira como trabalham.

mudar sistemas

Em 1990, o consultor de gestão americano Michael Hammer escreveu na famosa Harvard Business Review que não nos beneficiaremos dos computadores até que reestruturemos a forma como as empresas operam para aproveitar o potencial que eles oferecem. Desde então, houve um entendimento de que as tecnologias geracionais tendem a começar sua jornada com as moedas de Henry Ford, dando-nos um cavalo mais rápido, antes de finalmente fornecer valor real ao reimaginar o que é possível. Em seu último livro Power And Prediction, Ajay Agrawal, Avi Goldfarb e Joshua Gans destacam isso ao delinear as três principais maneiras pelas quais a tecnologia pode ser usada.

  • Como solução pontual, que é quando um procedimento existente é aprimorado. Pode ser adotado de forma independente e não requer alteração do sistema em que está inserido
  • Como solução de aplicação, que é quando uma nova ação é criada e aprovada de forma independente. Isso também não requer nenhuma alteração no sistema no qual está incluído
  • Como uma solução do sistema, que é quando as ações existentes são melhoradas, ou novas são criadas, alterando as ações dependentes

pegando o Chane

Talvez não surpreendentemente, isso seja em empresas financeiras menores onde isso é implementado inicialmente, com um sistema bancário sendo desenvolvido para facilitar a troca de bens e serviços do mundo virtual para o real e o primeiro banco projetado especificamente para metaversos. As startups não têm sistemas legados para enfrentar para que possam construir algo do zero projetado especificamente para o mundo virtual em mente. Se quisermos realmente reconhecer a oportunidade apresentada pelo metaverso, é claro que serão necessárias aplicações mais importantes da tecnologia do que vimos até agora.

Há uma percepção clara dos bancos de que eles acreditam que o metaverso fornecerá maneiras novas e valiosas para eles interagirem com os clientes. Em nosso mundo cada vez mais híbrido, isso pode ser mais importante do que nunca, removendo o atrito na experiência do cliente por meio do aumento dos ambientes físicos.

Na Mobiquity, a ideia é olhar para os problemas que os clientes estão enfrentando agora e como eles podem ser mitigados de forma eficaz e eficiente, seja por meio do uso da tecnologia metaverse ou não. O jogo final das tecnologias do metaverso deve ir além do hype – transformando a experiência virtual de conectar pessoas com pessoas para conectar pessoas e lugares: Web 3.0.

Antes de os bancos começarem a implementar a tecnologia do metaverso, eles precisam se perguntar se a tecnologia é necessária para resolver um desafio específico, causar um impacto positivo ou melhorar os sistemas existentes.


Este artigo foi publicado na Fintech Magazine, Edição 25, Páginas 38-39

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