Fundos de Índice Investir 101: O Guia Completo do Iniciante

Os especialistas da Insider selecionam os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (Aqui está como). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceirosNo entanto, nossas opiniões são nossas opiniões. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

  • Os fundos de índice são um tipo de veículo de investimento que visa igualar os retornos de um índice de mercado específico.
  • Investir em fundos de índice pode ajudar os investidores a diversificar o portfólio e construir riqueza a um custo baixo.
  • Existem muitos índices diferentes para escolher que atingem uma variedade de setores e mercados.

fundos de índice ser Recomendado pelo bilionário Warren Buffett É frequentemente descrito como uma das maneiras mais populares de alcançar o FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). Os fundos de índice são um tipo de veículo de investimento como um fundo mútuo ou câmbio de fundo comercial (ETF) que trabalha para alcançar resultados semelhantes aos de determinados índices (daí o nome), como Standard & Poor’s 500.

Se você quiser fazer o mesmo, veja como investir em fundos de índice.

Como investir em fundos de índice

1. Revise suas finanças e metas

Antes de investir, é importante ter clareza sobre sua situação pessoal e objetivos de vida. Quando você quer se aposentar e a que distância você está desse professor? Qual é a sua tolerância ao risco e orçamento? Entender tudo isso ajudará você a entender o papel que os fundos de índice desempenharão em sua vida e como investir neles.

Saber quanto investir requer que você faça um inventário de quanto dinheiro você pode investir. Revise suas finanças e responda a estas perguntas para ajudá-lo a avaliar quanto você pode investir:

  • Qual é a sua renda atual após impostos – em outras palavras, sua renda alugue casa?
  • Quais são suas despesas atuais?
  • Quanta dívida você tem e quais são seus pagamentos mensais?
  • Qual é o seu patrimônio líquido? (Estes são seus ativos menos seus passivos.)

Responder a essas perguntas lhe dará uma visão geral do seu dinheiro e lhe dará uma visão de quanto você pode investir. Conhecer seus objetivos ajudará a dar um emprego ao seu dinheiro e a motivá-lo.

É importante notar que risco Faz parte do investimento e não pode ser completamente evitado. Mas existem maneiras de investir dentro de seus níveis de conforto, primeiro determinando sua tolerância ao risco. A tolerância ao risco refere-se ao seu nível de conforto e ao valor que você está disposto a perder com seu investimento. Você pode pegar isso Teste de tolerância ao risco de Rutgers para saber onde você está.

2. Escolha um índice

Os fundos de índice são uma classe de ETFs ou fundos mútuos projetados para imitar o desempenho de um índice de mercado específico.

“Fundos de índice geralmente beneficiam o investidor ao fornecer diversificação e taxas relativamente baixas em comparação com fundos gerenciados ativamente. ser tão específico quanto rastrear grandes empresas de tecnologia, por exemplo ” Julian Schaubachconsultor de investimentos independente e vice-presidente de gestão de patrimônio da ODI Financial.

Existem muitos tipos diferentes de índices e todos eles servem a propósitos diferentes. Devido à natureza dos fundos de índice, eles são diversificados por natureza. Por exemplo, o S&P 500 (que significa Standard and Poor’s 500) é apenas um dos muitos índices importantes que acompanham as 500 principais empresas de capital aberto.

Alguns outros índices importantes incluem:

  • NASDAQ 100que acompanha os 100 títulos mais importantes negociados na bolsa de valores Nasdaq
  • Dow Jones Industrial Average (DJIA)que é um índice contendo 30 ações blue chip de várias empresas americanas
  • Composto de Nova Yorkque acompanha as flutuações de preços entre as ações listadas na Bolsa de Valores de Nova York
  • Índice de mercado total Wilshire 5000, Que acompanha o desempenho de todo o mercado de ações com títulos localizados nos Estados Unidos
  • índice Russell 2000, que acompanha o desempenho de 2000 das menores empresas de capital aberto nos Estados Unidos

Ao considerar o índice em que deseja investir, considere o seguinte:

  • tipo industrial. Cada dólar que você gasta ou investe pode ser usado como voto para apoiar algo com base em seus valores. Por exemplo, se você deseja apoiar o meio ambiente, pode se concentrar no dinheiro do Índice de Energia Limpa. Se você está interessado em tecnologia ou até mesmo em apoiar empresas lideradas por mulheres, existem fundos de índice para isso.
  • Assumir riscos. Você pode revisar o desempenho passado e avaliar sua tolerância ao risco antes de escolher um índice específico – embora, como mencionado acima, os fundos de índice possam ser considerados menos arriscados porque são diversificados. Por exemplo, grandes índices de capitalização podem ter níveis de risco mais altos e, se você quiser níveis de risco mais baixos, poderá consultar índices de títulos específicos.
  • oportunidades de crescimento. Existem setores de investimento promissores nos quais você gostaria de investir seu dinheiro?
  • Fundos que são negociados com base em um local específico. Por exemplo, índices de fundos que são negociados em moedas estrangeiras.
  • Tamanho da empresa e capitalização de mercado. por exemplo, gorroE a capa do meioE as Chapéu grande Todos eles se referem ao tamanho da empresa, bem como o tamanho da empresa Valor de mercado.
  • Os tipos de ativos que o índice rastreia. O fundo de índice pode rastrear algumas commodities, Lojasou títulos.

Levar tudo isso em consideração pode ajudá-lo a decidir qual indicador melhor corresponde aos seus objetivos.

3. Determinar o índice de fundos para investir

Agora é a hora de decidir em quais fundos de índice você deseja investir.

“Cada fundo e empresa de fundos podem ter taxas e criação de portfólio diferentes, por isso é importante procurar diferenças entre cada oferta dentro de um índice amplo”, explica Schubach. “Uma boa maneira de começar é pesquisar os ativos sob gestão (AUM) de um fundo de índice específico, a estrutura de taxas, facilidade de negociação e acesso ao fundo e o histórico dos gestores responsáveis ​​pelo fundo específico.”

Fundos de índice em diferentes empresas podem ter objetivos semelhantes, mas têm custos diferentes de curto e longo prazo a serem considerados.

Veja qualquer abertura de conta mínima ou investimento mínimo em um fundo de índice específico. Por exemplo, o investimento mínimo em Ações Admiral do Vanguard Total Stock Index Fund (VTSAX) é de $ 3.000.

Dois outros custos principais a serem considerados ao investir em fundos de índice são a taxa de imposto sobre custo, que indica quanto imposto você paga com base nas distribuições em comparação com seus retornos, e a taxa de despesas, que inclui todas as taxas relacionadas à administração de um fundo. Esses custos e taxas relacionadas podem ocupar uma grande parte de sua fortuna sem que você perceba. Quer pesquisar baixo Índices de despesasgeralmente inferior a 1% como padrão.

4. Abrir uma conta de corretagem e comprar cotas de fundos de índice

Se você quiser aprender a investir em fundos de índice, precisará escolher uma estratégia de investimento e partir daí. Por exemplo, você quer fazer isso sozinho ou obter ajuda profissional? Sua resposta determinará o tipo de conta de investimento que você precisará para comprar cotas de fundos de índice.

“Os investidores devem primeiro decidir se querem escolher os próprios fundos de índice e gerenciar a alocação diretamente. Ameritrade, Charles Schwab ou mesmo plataformas existentes. em aplicativos como Robinhoodnotas de Schubach. Nesse cenário, o investidor está pesquisando o mundo dos fundos de índice disponíveis e comprando o dinheiro que gostaria de possuir. “

Você pode fazer isso por:

  • abrir arquivo conta de corretagem. Você pode abrir uma conta em corretoras como Fidelity ou Vanguard para investir manualmente nos fundos por conta própria.
  • Usando o Consultor Android. Você também pode usar um consultor robótico como melhorar E a Welthfront O que faz muito trabalho pesado para você, investindo e reequilibrando automaticamente.

“Para aqueles que desejam investir em fundos de índice, mas preferem alguma ajuda, eles podem trabalhar com um consultor financeiro que pode ajudá-los a direcioná-los para os fundos que melhor correspondem à sua tolerância ao risco e, posteriormente, administrarão esse dinheiro para o investidor, ”, diz Schubach.

Nesse cenário, você pode trabalhar com um especialista em investimentos que pode orientá-lo no processo. Esta opção pode ser mais cara.

Independentemente de suas opções de investimento, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao escolher um corretor.

  • Que tipo de seleção de dinheiro eles oferecem?
  • Quão conveniente é a plataforma de usar? Eles têm um aplicativo móvel e a experiência do usuário é boa?
  • Qual é o custo do comércio? Você pode revisar o arquivo Índices de despesas No boletim E veja se há negociação de opções sem comissão.

A chave é ter uma estratégia que funcione para você, além de reduzir custos.

5. Continue gerenciando seus investimentos

Depois de começar a investir em fundos de índice, você vai querer fazer duas coisas:

1. Continue a investir regularmente. Isso pode significar configurar contribuições mensais automáticas ou definir um cronograma quando você adiciona mais dinheiro ao seu portfólio.

2. Verifique seus investimentos regularmente. Considere verificar seus investimentos pelo menos uma vez por ano. Você também pode considerar o check-in a cada três meses. Muitos fundos de índice se reequilibram por conta própria, mas é uma boa ideia verificar se o seu dinheiro ainda está alinhado com os objetivos do seu portfólio.

linha de fundo

Investir em fundos de índice pode ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio sem correr muito risco. É também uma forma de aproveitar diferentes mercados em diferentes setores e apoiar indústrias específicas com seus investimentos.

Para começar, siga estas etapas para investir em fundos de índice e esteja ciente de seus objetivos de curto e longo prazo, mantendo um olho em seus custos gerais.

#Fundos #Índice #Investir #Guia #Completo #Iniciante

Leave a Comment