Devo investir em Bitcoin ou outras criptomoedas?

Por aí 145 milhões de adultos americanos Eles dizem que possuem ou possuem uma criptomoeda. Estatisticamente, isso é mais da metade de seus colegas de trabalho, vizinhos e amigos.

Também se relaciona com o número de americanos que possuem ações.

Embora não seja regulamentada por uma agência governamental, a criptomoeda se tornou popular. mas, Presidente Biden Ele assinou recentemente uma ordem executiva para abordar os riscos de criptomoeda por meio de uma abordagem de todo o governo que poderia tornar a criptomoeda mais atraente para investidores, bem como bancos e cooperativas de crédito tradicionais.

No curto prazo, a criptomoeda continua sendo um ativo volátil e especulativo que provavelmente continuará seu crescimento e queda. Isso não significa que a criptomoeda não pertença a um portfólio bem diversificado, mas recomendo que meus clientes primeiro se informem sobre criptomoeda antes de decidir se devem investir ou não.

Como tal buffet lotado Ele disse sobre investir em criptomoedas: “Tenho problemas suficientes com coisas sobre as quais acho que sei alguma coisa. Por que no mundo devo tomar uma posição longa ou curta em algo que não conheço?”

Aqui estão alguns conceitos importantes com os quais você deve se sentir confortável.

Como funciona a criptomoeda: o básico

Digamos que você encomendou um novo conjunto de móveis de pátio online. Uma empresa de cartão de crédito ou processador de pagamento, como o PayPal, atua como intermediário entre você e o vendedor.

No entanto, se você quiser comprar um conjunto de pátio com criptomoeda, não há intermediário. Você está negociando diretamente com o comerciante. A rede de criptomoedas atribui uma chave pública e uma chave privada que se torna seu endereço exclusivo. Você pode então usar sua chave privada para assinar digitalmente a transação.

Não há taxas bancárias ou de terceiros. Você pode armazenar sua criptomoeda em uma carteira digital “quente” ou “fria”. Você pode obter uma carteira baseada em software quente de uma exchange como a Coinbase ou de um provedor como Electrum ou Mycelium. Uma carteira fria é um pequeno dispositivo móvel criptografado de provedores como Trezor e Ledger Nano.

O que é Blockchain?

Não está claro quais nomes de criptomoedas permanecerão, mas o valor real provavelmente estará na tecnologia blockchain subjacente. Inicialmente criado para rodar Bitcoin, o nicho de criptomoedas, hoje existem milhares de blockchains para moedas digitais como Ethereum, Litecoin, Dogecoin, Tether e muito mais.

(Como uma nota rodapé, Dogecoin começou como uma piada Em referência ao meme de 2013 com Shiba Innu, chama-se Doge.)

A blockchain usa um livro digital para replicar suas transações de móveis de pátio e distribuí-las para computadores por meio da blockchain. As redes de computadores ponto a ponto verificam e marcam a data e hora de cada transação. Em vez de uma autoridade central como um banco com custos e infraestrutura associados, uma rede de usuários verifica os dados.

Uma lista crescente de registros, chamados de blocos, vinculados usando criptografia. A mineração de criptografia verifica o próximo bloco no blockchain. Os mineradores são recompensados ​​com tokens de criptomoeda, além de quaisquer taxas pagas pelas partes da exchange.

Como a transação aparece em toda a rede de computadores no blockchain, é extremamente difícil alterar, hackear ou enganar o sistema. Para países com instituições financeiras pobres ou corruptas, as criptomoedas baseadas em blockchain protegem contra atividades criminosas. Há também um elemento de integridade em que os usuários podem avaliar uns aos outros e eliminar usuários inescrupulosos.

Isso não significa que o blockchain seja completamente resistente a hackers. Hipoteticamente, se um grupo de mineradores puder controlar mais de 51% da taxa de hash de mineração ou poder de computação no blockchain, eles poderão interromper pagamentos, reverter transações ou gastar moedas duplas.

Blockchain tem algumas desvantagens. Todos esses computadores e processos envolvidos na mineração de criptomoedas são consumidores de energia, o que os torna hostis ao meio ambiente. Universidade de Cambridge Descobriu-se que a mineração de bitcoin consome mais eletricidade por ano do que o necessário para administrar a Argentina.

E como os blockchains exigem grandes quantidades de poder de computação em uma rede distribuída, eles são mais lentos que os bancos de dados centrais. A blockchain do Bitcoin pode processar apenas 4,6 transações por segundo, por isso leva 10 minutos Para processar uma transação Bitcoin. Em contraste, a rede Visa pode processar mais de 1.700 transações por segundo.

Blockchain é uma tecnologia transformadora e tem aplicações fora da criptomoeda em saúde, arte, viagens, direito, seguros e inúmeras outras. Considere qualquer transação que exija uma autoridade central de compensação, como transferências eletrônicas ou liquidação de negócios.

Aqui estão apenas três usos potenciais para o blockchain:

  • As transações imobiliárias têm muitas partes móveis e exigem verificação com bancos, empresas de títulos, advogados e outros. Blockchain pode fornecer uma maneira segura, rápida e barata de verificar e registrar a compra e venda de imóveis.
  • Como o blockchain reduz o potencial de violações de dados, pode ser uma maneira segura de armazenar dados pessoais, como número de CPF ou data de nascimento. Quando os dados estiverem no livro-razão público do blockchain, você poderá usá-los para votar, se inscrever para benefícios do governo e compartilhar informações médicas com médicos.
  • A criptomoeda permite que as pessoas enviem dinheiro para outros países ou pessoas sem acesso ao banco tradicional e sem ter que pagar uma taxa por um serviço como o Western Union.

Cuidado: questões fiscais

o A Receita Federal classifica a criptografia como um tipo de característica em vez de moeda. Se você usa moedas digitais para comprar ou vender bens e serviços, precisa pagar impostos. O uso de criptomoeda pode deixar você com uma conta de imposto inesperada.

Por exemplo, um vendedor de móveis de pátio que recebe seu bitcoin como pagamento tem que pagar impostos sobre seu valor atual. Você pode dever impostos sobre ganhos de capital se o valor realizado da transação de venda for maior que o preço pago pela criptomoeda.

Comprar e manter criptomoedas com dinheiro não é um evento tributável, mas se você adquirir moeda digital de mineração, deverá pagar imposto sobre o valor imediatamente. Ser pago em criptomoeda também leva à responsabilidade fiscal. A transferência de criptomoeda de uma carteira digital para outra não está sujeita a impostos, mas a transferência de uma criptomoeda para outra é tributável.

Investir em criptomoedas também tem implicações fiscais. Se você vender criptomoeda com lucro, deverá pagar imposto sobre a diferença entre o valor da compra e o preço de venda.

Se isso soa como um monte de contabilidade – é. O IRS exige que você mantenha registros suficientes para determinar as posições assumidas nas declarações fiscais. Isso significa documentar os recebimentos, vendas, trocas e valor justo de mercado de seus ativos criptográficos. Mas, diferentemente das ações, você não recebe um Formulário 1099-B que mostra a base de custo para sua transação. Se você usa uma criptomoeda para day trading, o total de transações pode chegar a milhares.

Uma boa notícia do ponto de vista tributário é que a coleta de impostos pode ser usada para anular algumas perdas. Assim como as perdas de ações, você pode deduzir até US$ 3.000 em perdas com criptomoedas da renda ordinária para cada ano fiscal e levar perdas superiores a US$ 3.000 até a morte.

As stablecoins são um divisor de águas?

O valor da criptomoeda é amplamente impulsionado pela oferta e demanda. Em contraste com as moedas apoiadas pelo governo (fiduciário), onde os governos têm a opção de imprimir mais dinheiro para aumentar a oferta, a maioria das criptomoedas postou limites de oferta sob um esquema de queima de tokens. Haverá apenas 21 milhões de bitcoins. Quando a demanda excede a oferta, o valor das criptomoedas aumenta, às vezes dramaticamente.

Stablecoins visam fornecer uma moeda menos volátil Um tipo de criptomoeda que atrela o valor de uma moeda a uma moeda, commodity ou outro instrumento financeiro. Por exemplo, arquivo USDF . Aliançauma associação de instituições financeiras com base em membros segurados pela Federal Insurance Corporation, está tentando promover a adoção de um token Deposit by the Bank (USDF™) atrelado ao dólar americano que será garantido no valor de até US$ 250.000 por a Corporação Federal de Seguros (FDIC).

A stablecoin que se mostrou instável abalou os mercados. O TerraUSD, que se baseia no gerenciamento algorítmico de fornecimento de moeda, perdeu sua paridade com o dólar americano, Terra Cryptocurrency perdeu 98% do seu valor em apenas 24 horas.

Proteja sua criptomoeda

Ao contrário de outros ativos que possuem proteção integrada, como seguro FDIC, você é responsável por Proteja seus ativos de criptografia. Você precisará usar a autenticação de dois fatores com uma senha forte e verificação adicional, como impressão digital ou reconhecimento facial. Não compre criptomoedas no café local; Use uma conexão de internet segura.

Sua chave digital – uma longa string alfanumérica de 256 bits – é a única maneira de acessar seus ativos de criptografia. Esperamos que você nunca perca sua chave privada. Se você perder a chave ou se livrar de sua carteira fria, a criptomoeda será perdida para sempre.

parece improvável? diga isso para James Howells, que acidentalmente jogou um disco rígido antigo no lixo e foi levado para um aterro sanitário local. Ele não conseguiu recuperar cerca de US$ 181 milhões em bitcoin. ou Mark Fraunfelder, que escreveu a chave de sua carteira de hardware em um pedaço de papel – que os faxineiros jogaram no lixo. Ou Stefan Thomas, que teria ganhado mais de US$ 100 em criptomoedas se pudesse lembrar sua senha.

James, Mark e Stefan não estão sozinhos: análise única Descobriu-se que dos 18,9 milhões de bitcoins em circulação, 3,7 milhões foram perdidos por seus proprietários.

Se você morrer, sua criptomoeda tratado como um ativo potencial. Mas como é descentralizado, os beneficiários podem não conseguir acessá-lo, a menos que você inclua ativos criptográficos em seu plano imobiliário com instruções sobre como acessá-los.

Você deve comprar mergulhos?

Em 2009, quando Satoshi Nakamoto (um pseudônimo para um indivíduo ou grupo de indivíduos) emitiu um white paper detalhando o bitcoin, a moeda não tinha valor. Em fevereiro de 2011, atingiu US$ 1. Uma década depois, chegou a US$ 68 mil. Depois de alguns meses, perdeu metade do seu valor.

Muitos investidores entraram em pânico e venderam. historicamente, mercado de urso É o melhor momento para investir porque você está comprando a um preço baixo com a esperança de eventualmente vender o ativo por mais do que comprou. Você deve usar a mesma estratégia com criptomoeda?

Provavelmente. Mas primeiro, pense cuidadosamente sobre sua capacidade de assumir riscos. Os mercados em baixa causam preocupação? Você se sente compelido a vender ações e recorrer ao porto seguro da renda fixa quando as notícias econômicas são ruins? Se sim, investir em criptomoeda pode não ser adequado para você.

No entanto, se você estiver disposto a enfrentar os altos e baixos e já tiver saúde fundo de previdência emergencialSe você pagou todas as suas dívidas com juros altos e está no caminho certo com a poupança para aposentadoria e outros objetivos financeiros, considere adicionar criptomoedas como um ativo alternativo a um portfólio diversificado.

Se você estiver interessado em investir em criptomoedas ou mesmo na tecnologia blockchain subjacente e não quiser investir diretamente, as empresas começaram a oferecer ETFs e fundos mútuos que mostram empresas envolvidas na tecnologia blockchain e criptomoeda. Isso definitivamente torna o investimento muito mais fácil, mas se o valor subir, você terá que compartilhar os despojos.

Entenda também que a Securities and Exchange Commission (SEC) não garante criptomoedas contra falhas de câmbio ou roubo. Algumas exchanges oferecem seguro, mas não protegem contra violações ou alguém que roube sua chave privada.

Pode ser fácil se deixar levar pela emoção da criptomoeda – especialmente quando você ouve falar de milionários noturnos e day traders fazendo lucros incríveis – mas as quedas podem ser dolorosas. Assim como você faria com qualquer ativo especulativo, Defina um limite máximo para criptomoedas Na sua carteira – e fique com ela.

Os títulos são oferecidos pela Cetera Advisor Networks LLC, membro da FINRA/SIPC. Serviços de consultoria de investimentos oferecidos pela CWM, LLC, uma empresa de consultoria de investimentos registrada na SEC. Cetera está sob propriedade separada de qualquer outra entidade nomeada. A Carson Partners, uma divisão da CWM, LLC, é uma parceria nacional de consultores. Endereço: 14600 Branch Street, Omaha, NE 68154.

Vice-presidente sênior de planejamento financeiro, The Carson Group

Erin Wood é vice-presidente sênior de planejamento financeiro da Grupo CarsonDesenvolve estratégias para ajudar as famílias a atingir seus objetivos financeiros. Ela é uma Certified Financial Planner, Certified Retirement Planning Consultant e Certified Financial Conduct Specialist.


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