Trocando de corretor online: veja como transferir seus investimentos para uma nova conta

O investimento está mais popular do que nunca, e há muitas opções de alta qualidade disponíveis para os investidores Quando se trata de escolher um corretor online. E com tantos corretores competindo por um pedaço do bolo maciço de investimentos, muitos cortaram taxas e oferecem bônus sólidos para novos clientes.

Graças em parte a toda essa competição, as corretoras online oferecem benefícios amigáveis ​​aos investidores. A maioria deles não faz comissões, e Muitos permitem que você compre ações fracionárias Pequeno como cem milésimos de uma ração, em alguns casos. Portanto, você não precisa desembolsar US$ 1.000 ou mais por uma única ação.

Como resultado, você pode considerar trocar de corretora, especialmente se tiver contas em uma corretora mais antiga que ainda cobra taxas altas. No entanto, simplesmente vender suas ações com seu corretor atual e transferir dinheiro para o novo corretor pode levar a vários problemas. Embora o processo nem sempre seja fácil, vale a pena se você estiver pagando taxas altas.

Quando você está pensando em mudar de corretor

Mudar de corretora não é uma decisão simples, principalmente se você tiver um portfólio grande. Mas há muitas razões pelas quais você pode mudar. Seu corretor atual pode encontrar vários problemas:

  • Altas taxas/comissões. Muitos corretores hoje têm comissões muito baixas ou inexistentes. O mesmo vale para mensalidades, taxas de inatividade e saldos mínimos. Se o seu corretor está sobrecarregando você com qualquer uma dessas coisas, talvez seja hora de procurar em outro lugar.
  • Péssimo ou pouco serviço ao cliente. Se o seu corretor não cobrar nenhuma taxa, eles podem não oferecer muito em termos de atendimento ao cliente. Para alguns comerciantes e investidores, isso não é um problema. Mas se você às vezes ou muitas vezes precisar de ajuda do atendimento ao cliente, é importante trabalhar com um corretor que o ofereça.
  • Um site ou aplicativo desatualizado. A experiência do usuário em sites de corretores ou aplicativos móveis pode variar muito. Alguns oferecem ferramentas de negociação avançadas, uma interface fácil de usar e ferramentas educacionais abrangentes. Se o site do seu corretor é obscuro e difícil de usar ou seu aplicativo financeiro parece estar caindo aos pedaços, talvez seja hora de mudar.
  • Opções de investimento limitadas. Nem todos os corretores são criados iguais em termos de opções de investimento. Além das ações e ETFs locais usuais, alguns oferecem ações internacionais a baixo custo negociação de opçõesFundos mútuos e outras coisas misteriosas como Criptomoeda, mas nem todos. Se os investimentos que você deseja fazer não estiverem disponíveis com seu corretor, você pode querer comprar ao redor.
  • fundos imobiliários. Algumas empresas podem oferecer alguns de seus fundos mútuos apenas para seus clientes de corretagem. Portanto, se você estiver procurando por um fundo específico, ele pode estar disponível apenas em uma determinada corretora. Alternativamente, se você trocar de corretor, talvez não consiga continuar comprando esse dinheiro em outro lugar, então você pode ir nos dois sentidos.

uma O novo corretor pode oferecer opções mais convenientes Para qualquer um dos itens acima, o que seria uma vantagem adicional do switch. Assim, antes de puxar o gatilho, você deve fazer sua pesquisa e consultar um profissional de impostos quando apropriado.

Como transferir contas de corretagem

Corretores convertidos não são incomuns por vários motivos, incluindo os listados acima. Se você decidir que quer mudar, você tem duas maneiras de movimentar seu dinheiro.

transferência de dinheiro

A principal maneira de transferir seus investimentos de uma corretora para outra é a transferência de dinheiro. Se você tem uma conta de corretagem, não é difícil. Você simplesmente vende todos os seus títulos e depois transfere o dinheiro para a nova corretora. Você pode nem precisar de ajuda, pois pode sacar dinheiro. Então você pode investir o dinheiro da maneira que escolher em seu novo corretor.

Se você tem muito estoque, essa abordagem pode ser complicada e vender pode ser tão Tributar quaisquer ganhos de capital. Mesmo ganhos relativamente modestos podem tornar melhor para você fazer uma transferência em espécie, para que você possa evitar consequências fiscais.

mova meus olhos

Felizmente, existe uma maneira de converter suas ações sem precisar vender. Na verdade, existe uma câmara de compensação especial para esse processo chamada Automated Customer Account Transfer Service (ACTS). Essas transferências são comumente chamadas de transferências em espécie.

Quando sua conta passa por uma transferência em espécie, basicamente significa “como está”. Em outras palavras, todas as suas ações, histórico de compra/venda e base de custo são transferidos para o novo corretor exatamente como antes.

A maneira mais fácil de concluir uma transferência em espécie é transferir uma conta para uma nova conta do mesmo tipo. Isso significa que, se você tiver uma conta de corretagem tributável, ela deve ser transferida para outra conta de corretagem tributável. O mesmo se aplica a um IRA tradicionalE a Ruth Irã, e assim por diante. Embora seja possível transferir para uma nova conta de um tipo diferente, isso pode atrasar o processo. Além disso, você pode ter que fornecer documentos adicionais que comprovem a propriedade neste caso.

Também é importante ter a documentação correta ao alternar entre os corretores. Você precisará preencher o Formulário de início de transferência com a nova corretora, também chamada de corretora receptora. Isso garantirá que você não apenas evite taxas desnecessárias, mas também que o processo não seja atrasado.

Ao preencher o Formulário de Início da Transferência, você precisará de informações básicas, como:

  • Substantivo
  • Número da conta
  • número de proteção social
  • Informações do ex-corretor
  • Se esta é uma conversão completa ou parcial

Outra coisa a ter em mente é que, à medida que este formulário se move para a nova mídia, ele deve corresponder as informações do arquivo à mídia antiga. Se você tiver uma mudança de nome, por exemplo, deve usar o nome registrado na corretora antiga. Você sempre pode alterá-lo posteriormente com o novo corretor, se necessário.

Se você deseja concluir uma transferência em espécie, entre em contato com seu novo corretor para iniciar o processo. Aqui estão os passos envolvidos:

1. Entre em contato com o novo corretor

O novo corretor estará mais do que disposto a ajudar porque eles querem investir seu dinheiro com eles. Pergunte sobre o processo deles e informe o que você planeja realocar. Pergunte também sobre qualquer Incentivos ou bônus promocionais Eles podem ter. Se eles oferecerem um bônus, pode ser um bom momento para abrir uma conta com eles, se você ainda não tiver uma.

2. Colete informações do seu antigo corretor

Você também precisará do extrato de conta mais recente do seu corretor antigo, bem como seu histórico de compra/venda. Este último é importante porque o ajudará a evitar problemas fiscais se alguma informação for perdida durante a transferência. Você também precisará de uma base de custo para seus títulos existentes.

3. Aguarde o novo corretor transferir sua conta

Graças ao ACATS, você não precisa fazer nada enquanto transfere sua conta. O processo geralmente leva de três a seis dias úteis. Lembre-se de que você não terá acesso a nenhum dos títulos transferidos enquanto a transferência estiver em andamento.

4. Conheça sua nova conta

Se você optou pela transferência em dinheiro, ainda pode ter muito trabalho a fazer com seu novo corretor, incluindo a compra de seus investimentos, mas com uma transferência em espécie, você pode ter apenas alguns itens básicos para cuidar , como certificar-se de que sua conta está vinculada ao Banco e configuração de depósito automático.

Cuidado com as taxas de transferência

Uma coisa que muitas vezes é esquecida ao solicitar uma transferência em espécie é uma taxa potencial. Talvez você se concentre nas desvantagens de seu antigo corretor e em quão melhor seu novo corretor seria. Seja qual for o motivo, muitos corretores cobram uma taxa se você decidir transferir sua conta. Não tudo isso, mas pode haver uma taxa de cerca de US $ 150 para deixar o antigo corretor.

Por outro lado, algumas corretoras oferecem incentivos que incentivam as pessoas a mudar. Embora seu corretor atual possa cobrar uma taxa para transferir sua conta, o incentivo oferecido pelo novo corretor pode exceder essa taxa. Alguns corretores oferecem bônus de várias centenas de dólares e podem até oferecer o pagamento da taxa do corretor antigo, se incorridas. Leia os detalhes mais detalhados com atenção no site do novo corretor para ver exatamente o que é necessário para se qualificar para esses incentivos promocionais.

Implicações fiscais da troca de corretoras

As implicações fiscais são uma das maiores razões para permitir que seu novo corretor lide com a transferência de conta por meio de transferência em espécie. Se você optar pela transferência em dinheiro e vender todos os seus títulos, poderá obter um ganho de capital. E se você vender os títulos que possui por um ano ou menos, poderá obter ganhos de capital de curto prazo, que tem uma taxa mais alta da taxa de imposto sobre títulos detidos há mais de um ano.

Além dos riscos de vender títulos em dinheiro, há implicações fiscais se você estiver transferindo contas de aposentadoria. Essas contas têm regras especiais para transferência, incluindo requisitos de custódia. E se você estiver abaixo da idade permitida para aposentadoria, A transferência pode ser tratada como uma distribuição se não for tratada adequadamenteIsso gera impostos e multas. Além disso, se a transferência não for concluída em 60 dias, isso também poderá resultar no início da distribuição.

Como você pode ver, existem algumas considerações fiscais ao mover suas contas. O novo corretor estará familiarizado com o processo e saberá como tratá-lo da maneira correta. Deixar a corretora lidar com a conversão geralmente é a melhor maneira de evitar erros dispendiosos.

mínimo

Há muitas razões pelas quais você pode querer mudar para um novo corretor, incluindo taxas altas, atendimento ao cliente ruim ou um site ou aplicativo frustrante. Seja qual for o motivo, você pode transferir sua conta por transferência em dinheiro ou em espécie.

Se você está trabalhando com sua nova corretora para me virar, o processo não será muito difícil. Apenas certifique-se de fazer sua pesquisa e ter todas as informações necessárias para fazer a troca. Felizmente, seu novo corretor fará a maior parte do trabalho pesado assim que o processo começar. Depois disso, você estará pronto para começar a usar sua conta nova e aprimorada.

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