Como transferir investimentos para outra plataforma ou presentear amigos e familiares

O mundo dos investimentos mudou muito nos últimos anos. Muitas pessoas optam por investir seu dinheiro em investimentos Isas ou ações e ações individuais, e com a proliferação de aplicativos sem comissões é mais fácil do que nunca.

E com a experiência, os investidores tornaram-se mais sofisticados. Talvez você seja bem versado em investimentos e agora pense que pode conseguir um negócio melhor movendo seu pote para outro lugar.

Uma das melhores coisas a fazer é comprar e ver o que funciona melhor para quanto você pode manter a cada mês.

Dê uma olhada Melhores Plataformas de Investimento Guie, ou confira a tabela de taxas na parte inferior deste artigo, para ver se você pode obter um negócio melhor em outro lugar.

É uma boa ideia comprar as melhores ofertas quando se trata de plataformas de investimento e é bastante fácil transferir seus ativos

Analisamos como transferir seus compartilhamentos e compartilhar ISA e compartilhamentos individuais para outra plataforma, bem como presentear compartilhamentos e o que fazer quando você deixa compartilhamentos como parte de uma herança.

Transferência entre plataformas de investimento

Aqueles que começaram a investir há muito tempo e pagam taxas exorbitantes aos gestores de investimentos podem ficar tentados a mudar para alguns dos aplicativos sem comissão.

Talvez eles percebam que estão pagando demais ou que o que está em oferta não é amplo o suficiente para o que desejam investir.

Mas a última coisa que você quer fazer é mudar seu investimento apenas para descobrir que será cobrado mais, portanto, verifique as taxas antes de fazer a troca.

A maioria dos corretores são relativamente fáceis de transferir on-line e usam o Serviço de Transferência Automatizada de Conta de Cliente (ACATS) para transferir investimentos com segurança.

Você precisará enviar uma solicitação de transferência de seu provedor de serviços atual, preencher um formulário de transferência com seu novo corretor e, a partir daí, seu corretor gerenciará a transferência.

O corretor antigo pode cobrar taxas de transferência, embora muitas vezes os corretores on-line ofereçam não pagar taxas, mas certifique-se de verificar quaisquer taxas, encargos ou multas antes de transferir todos os seus investimentos.

Simples: os aplicativos de investimento tornaram a compra de ações e ações mais fácil e barata - mudar de um corretor tradicional não deve ser difícil

Simples: os aplicativos de investimento tornaram a compra de ações e ações mais fácil e barata – mudar de um corretor tradicional não deve ser difícil

O processo pode ser um pouco diferente se você precisar se transferir de um corretor sediado fora do Reino Unido.

Você também deve verificar se possui algum dos investimentos dos corretores, como seus fundos mútuos, e se eles não permitem que você mude para um novo corretor.

Existem duas maneiras de transferir seus investimentos entre corretoras, seja transferindo ações (selecionadas) ou através de dinheiro.

A transferência de ações faz o que está escrito na lata: você transfere seus ativos, o que significa que pode manter seus investimentos. Isso leva até quatro semanas.

Se você optar por vender seu imóvel e transferir o dinheiro por dinheiro, será mais direto – mas você pode perder qualquer retorno ou acabar vendendo em um momento inoportuno.

Você também pode transferir suas ações e ações da ISA, que não são contribuições criticamente novas para o ano fiscal atual.

Tal como acontece com as transferências de ações individuais, você pode transferir os investimentos ou pode vender os investimentos mantidos na ISA e transferir os recursos para o novo provedor.

A caixa de dinheiro de Isa permanecerá em vigor durante esse processo, e o novo provedor reinvestirá os fundos de acordo com suas instruções.

Se você deseja manter uma parte de seu portfólio com seu corretor atual, você pode fazer uma “Transferência Parcial”, mas isso significa que você pode ter que pagar comissões e/ou taxas de conta de negociação para dois corretores.

Transferir estoque como presente

Você pode ter pensado em ganhar dinheiro para seus filhos, como nós O editor de finanças pessoais Lee Boyce fez para sua filha Com ações e ações da Isa.

No entanto, você também pode considerar presentear o estoque que já possui, o que é bastante simples.

Todo mundo tem um subsídio de presente anual de até £ 30.000, o que permite que você renuncie ao seu investimento sem adicioná-lo ao valor de sua propriedade para fins fiscais.

Presentear: Cada pessoa recebe um subsídio de presente anual de £ 30.000, que pode ser usado para transferir investimentos para membros da família, por exemplo.

Presentear: Cada pessoa recebe um subsídio de presente anual de £ 30.000, que pode ser usado para transferir investimentos para membros da família, por exemplo.

Você pode transferir ações para familiares ou cônjuge se for membro da mesma plataforma de investimento.

Você também pode pensar em algo chamado “cama e marido”, que envolve vender as ações de alguém em sua casa e comprá-las de volta imediatamente na Isa ou Seb do seu parceiro. Se o fizer, não será responsável por qualquer imposto sobre ganhos de capital (CGT).

Você será responsável pelo pagamento da CGT se estiver doando ações para alguém que não seja da sua família – mas você tem um subsídio anual de £ 12.000, pois não terá que pagar impostos.

Transferência de ações após a morte

Se você herdar um portfólio de ações e fundos, há várias etapas que você precisa seguir para aproveitar ao máximo seus novos ativos. Se você não fizer isso, você pode perder parte de sua herança.

Se alguém possuir ações no momento de sua morte, o valor dessas ações será incluído em seu patrimônio.

Um executor de testamento deve passar por um processo de inventário antes que quaisquer bens possam ser transferidos, o que significa determinar quanto imposto sobre herança deve ser pago.

Todas as empresas mantêm um registro dos nomes e endereços dos acionistas e essas empresas são cuidadas por empresas separadas.

As três principais bolsas de valores do Reino Unido são Equiniti, Link e Computershare e cobrem a maioria das empresas do Reino Unido.

A Equiniti diz que você pode notificá-la da morte antes que ela receba o subsídio de representação. Este é o documento que estabelece a autoridade legal de uma pessoa autorizada a lidar com o patrimônio de uma pessoa.

A notificação ao Oficial de Registro da morte interrompe imediatamente a emissão de quaisquer vendas de ações e dividendos.

Se eles forem informados de que um acionista faleceu após a data de confirmação do dividendo, eles não poderão interromper o pagamento e um cheque ou certificado de participação será enviado.

Se as ações forem de propriedade conjunta de outra pessoa, o registrador precisa apenas de uma certidão de óbito – embora não aceite cópias – e uma transferência completa do formulário de participação conjunta.

Isso significa que o comentário será atualizado para ficar em nome de apenas um proprietário.

O próximo passo é oferecer representação ao titular para que ele possa transferir ou vender as ações.

A Equiniti oferece Small Estate nos casos em que o valor das ações na data da morte for inferior a £ 20.000, e obter um subsídio pode ser caro.

Se o imposto sobre ganhos de capital será ou não pago sobre as ações depende se elas foram vendidas durante um testamento e, em caso afirmativo, se elas aumentaram de valor desde a data da morte, de acordo com os Serviços Jurídicos da Cooperativa.

Se as ações forem transferidas diretamente para os beneficiários, nenhum imposto será pago, mas se o beneficiário decidir vender as ações posteriormente, ele poderá se tornar responsável pela CGT.

Compare as melhores plataformas de investimento DIY, ações e ações Aisa

Investir online é simples, barato e pode ser feito do seu computador, tablet ou celular no horário e local que mais lhe convier.

Quando se trata de escolher uma plataforma de investimento DIY, ações e ações Isa ou uma conta de investimento pública, a gama de opções pode parecer esmagadora.

Cada provedor oferece uma oferta ligeiramente diferente, cobrando mais ou menos taxas para negociar ou possuir as ações e fornecer acesso a uma seleção diferente de ações, fundos e fundos mútuos.

Ao avaliar qual serviço é adequado para você, é importante dar uma olhada no serviço que você oferece, juntamente com as taxas administrativas e de manuseio, bem como quaisquer outros custos adicionais.

Para ajudá-lo Comparar contas de investimentoNeste artigo, reunimos os fatos e montamos um guia completo para escolher a melhor e mais barata conta de investimento para você.

Destacamos os principais jogadores na tabela abaixo, mas recomendamos fazer sua própria pesquisa e analisar os pontos em nosso guia completo vinculado aqui.

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(Fonte: ThisisMoney.co.uk junho de 2022. Taxas de administração estimadas anualmente, podem ser mensais ou trimestrais)

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